Lãnh đạo Techcombank: 'Tăng trưởng đột ngột sẽ trả giá'

'Chú trọng mang lại giá trị cho khách hàng'

Bổ sung thêm một số nội dung liên quan đến thắc mắc của cổ đông, ông Hồ Hùng Anh cho biết, về phát triển khách hàng, Techcombank tập trung vào khách hàng hoạt động thường xuyên (active). Hiện, để phát triển số lượng khách hàng mới không phải vấn đề lớn với nhà băng này vì họ có nhiều đối tác lớn, với tập khách hàng lên đến 10 triệu người.

"Tuy nhiên, chúng tôi quan trọng giá trị mang lại cho khách hàng, cách phục vụ khách hàng và mang lại hiệu quả như thế nào", Chủ tịch HĐQT Techcombank nói.

Tiếp đó, đại diện nhà băng cho biết Techcombank có nhiều khách hàng lĩnh vực ôtô và có sự kiểm soát chặt chẽ về lượng tín dụng.

Ông Hồ Hùng Anh (trái) và ông Jens Lottner thảo luận với các cổ đông. Ảnh: Tùng Đinh

Trả lời câu hỏi về sản phẩm sinh lời, theo ông Hồ Hùng Anh, sản phẩm này sẽ giúp Techcombank tối ưu lợi nhuận ngắn hạn cho khách hàng, an toàn nhưng không tăng chi phí vốn cho ngân hàng.

"Chúng tôi đang tìm kiếm những cơ hội bán cổ đông cho nước ngoài, để mang lại những giá trị tốt hơn cho khách hàng", ông Hồ Hùng Anh cho biết.

Về mong muốn của cổ đông biết kết quả kinh doanh quý I/2024 (dự kiến ngày 24/4 công bố), người đứng đầu nhà băng cho biết, với tình hình hiện tại, việc kinh doanh theo đúng kế hoạch, mang lại lợi nhuận tốt. "Với cách tiếp cận thận trọng, chúng tôi tin Techcombank sẽ đạt và vượt kế hoạch đề ra", ông nhấn mạnh.

Cổ đông quan tâm đến tăng trưởng tín dụng

Phần thảo luận, các cổ đông quan tâm đến vấn đề tăng trưởng tín dụng, lượng khách hàng mới còn hạn chế so với các đối thủ, kế hoạch mua bán sáp nhập ngân hàng, khả năng kiểm soát nợ xấu, các lĩnh vực đầu tư mới...

Ông Jens Lottner trả lời các câu hỏi đến cổ đông. Ảnh: Tùng Đinh

Về mảng tăng trưởng tín dụng, ông Jens Lottner cho biết quy mô về tăng trưởng tín dụng sẽ theo quy định của Nhà nước Việt Nam. Điều này tùy thuộc vào sự phát triển của ngân hàng tương lai. Mỗi ngân hàng sẽ được cấp tăng trưởng tín dụng trên dưới 13%.

"Nhà băng không muốn tăng trưởng đột ngột bởi sẽ phải trả giá'", CEO Techcombank nói và cho biết sẽ không đánh đổi tăng trưởng với chất lượng tài sản. Đồng thời, ngân hàng cũng sẽ không tham gia mua lại một số ngân hàng yếu. Đây được coi là vấn đề từng ngân hàng tự phải quyết định. Tuy nhiên, hiện tại, Techcombank cũng giúp một số ngân hàng trong quá trình hoạt động kinh doanh.

Về hệ số nợ trên vốn chủ sở hữu, Techcombank luôn tuân thủ hạn mức Ngân hàng Nhà nước đề ra và 15% là tỷ lệ phù hợp để dự phòng tốt cho rủi ro của mình. Lợi nhuận trên tổng tài sản của Ngân hàng cao hơn so với đối thủ cạnh tranh. Ngân hàng duy trì cách tiếp cận thận trọng liên quan tới lãi suất, vốn nợ trên chủ sở hữu.

Đại diện Techcombank cho rằng tăng vốn điều lệ, thưởng cổ phiếu, trả cổ phiếu cho cổ đông, không ảnh hưởng tới khả năng cho vay của đơn vị hay tới cơ chế quản lý rủi ro. Điều này có thể làm giảm nhẹ về giá cổ phiếu nhưng đây là cơ hội tốt cho nhà đầu tư quan tâm. Sau một thời gian giảm nhẹ, nếu là công ty, tổ chức tốt thì giá cổ phiếu sẽ tăng lại.

Một cổ đông đặt câu hỏi cho ban lãnh đạo ngân hàng. Ảnh: Tùng Đinh

Trong tương lai, Techcombank mong muốn trở thành ngân hàng đa dạng hóa rủi ro về tín dụng, cân nhắc cho vay tiêu dùng. Song lúc này, nhà băng chưa có kế hoạch cho công ty tiêu dùng vì có mảng cốt lõi rồi.

Ông Jens Lottner khẳng định, nhà băng không quan tâm tới số lượng khách hàng mà chú trọng tới tỷ lệ khách hàng hoạt động. Techcombank cần đảm bảo hệ thống phục vụ khách hàng có lợi nhuận nhất. Đơn vị quan trọng chất lượng khách hàng thay vì số lượng khách hàng cần thu hút.

Theo chương trình của Đại hội, ông Hoàng Minh Trung, đại diện Ban kiểm soát báo cáo kết quả hoạt động nhiệm kỳ năm 2019-2024 và định hướng hoạt động trong nhiệm kỳ mới. Nội dung báo cáo của ông Trung liên quan đến các nội dung về việc giám sát kiểm toán nội bộ, giảm sát hoạt động điều hành, phối hợp với Hội đồng quản trị và Tổng giám đốc; thẩm định báo cáo tài chính.

Riêng khía cạnh thẩm định báo cáo tài chính, ông Trung đánh giá, báo cáo đã phản ánh trung thực và hợp lý tình hình tài chính của ngân hàng, cũng như kết quả kinh doanh, tình hình lưu chuyển tiền tệ.

"Báo cáo đáp ứng các chuẩn mực kế toán Việt Nam, hệ thống kế toán tổ chức tín dụng", đại diện Techcombank nói.

Nhà băng khẳng định khả năng quản trị rủi ro

Tiếp tục chương trình đại hội, ông Hồ Hùng Anh đánh giá, năm 2023 vừa qua, ngân hàng đối diện nhiều khó khăn, đặc biệt với các phân khúc, đặc biệt với các lĩnh vực kinh tế như bất động sản, trong thị trường sản phẩm đầu tư tài chính. Tuy nhiên, cũng trong khó khăn, nhà băng khẳng định được khả năng quản trị rủi ro khi không để trái phiếu nào quá hạn, đảm bảo an toàn cho khách hàng của mình.

Ông Hồ Hùng Anh - Chủ tịch HĐQT Techcombank. Ảnh: Tùng Đinh

Bên cạnh đó, việc đẩy mạnh đầu tư vào công nghệ, data cũng tạo điều kiện cho Techcombank phát triển những phân khúc trước đây không phải thế mạnh như với doanh nghiệp vừa và nhỏ, sản phẩm cho vay tín chấp, cho vay tiêu dùng...

Nhìn về năm 2024, Chủ tịch HĐQT Techcombank tin rằng với việc củng cố và phát huy thế mạnh, nhà băng có thể đi vào những lĩnh vực kinh tế khác, đồng thời phát huy năng lực kiểm soát rủi ro chặt chẽ...

Chủ tịch TCBS chia sẻ mục tiêu phát triển doanh nghiệp

Ông Nguyễn Xuân Minh, Chủ tịch Công ty Chứng khoán Kỹ Thương (TCBS), cho biết là công ty con của Techcombank, TCBS thừa hưởng được nhiều lợi thế từ ngân hàng mẹ, quản trị công ty, rủi ro, tài chính. Đồng thời, doanh nghiệp cũng nhìn ra thế giới, học hỏi các công ty công nghệ có tăng trưởng cao để tạo ra tinh hoa, tạo cho TCBS một hướng đi độc lấp, sáng tạo, hiệu quả. Theo đó, Welltech luôn là định hướng của TCBS trong nhiều năm qua. Trong năm 2023, TCBS phục vụ khoảng một triệu khách hàng cá nhân và doanh nghiệp. Công ty ghi nhận thị phần môi giới cổ phiếu tăng trưởng nhanh nhất, đạt gần 8% trên Sở giao dịch chứng khoán TP HCM (HoSE)

TCBS đang là một trong những công ty hàng đầu VIệt Nam trong ngành chứng khoán. Công ty đứng số một về khách hàng, gia sản, tài sản khách hàng, giá trị thương hiệu và lợi nhuận. Doanh thu tăng trưởng 20-30 lần những năm vừa qua nhờ đa dạng hóa sản phẩm kinh doanh như: quản lý tài sản, dịch vụ chứng khoán ngoài tư vấn phát hành.

Ông Nguyễn Xuân Minh, Chủ tịch Công ty Chứng khoán Kỹ Thương (TCBS). Ảnh: Tùng Đinh

Chiến lược của TCBS là tập trung vào nhóm khách hàng trung lưu và giàu có tại Việt Nam. Nhóm khách hàng này chỉ đại diện cho dưới 20% dân số nhưng lại nắm 80% tổng tài sản tại Việt Nam. Để phục vụ phân khúc khách hàng này, có 3 mũi nhọn trọng tâm mà doanh nghiệp cần nắm rõ, bao gồm: sản phẩm khác biệt, dịch vụ và bán hàng khác biệt, nền tảng xuất sắc

Thứ nhất, với sản phẩm khác biệt, doanh nghiệp không chỉ có cổ phiếu mà còn có trái phiếu cùng nhiều sản phẩm đầu tư khác. Sau nhiều năm, TCBS nổi tiếng trên thị trường là đơn vị dẫn đầu khi đưa ra giải pháp mới cho khách hàng.

Thứ hai, với bán hàng và dịch vụ khách biệt, TCBS không có nhân viên môi giới mà tập trung vào tận dụng ngân hàng mẹ và các chi nhánh làm kênh giới thiệu khách hàng. Đơn vị chú trọng vào xây dựng nền tảng online, đặc biệt là nền tảng đầu tư vào nhiều sản phẩm của TCBS. Hiện, 99% khách hàng mở tài khoản online của TCBS, giá trị giao dịch tăng khoảng 50 lần trong 7 năm nay.

Cuối cùng là tập trung xây dựng nền tảng xuất sắc, gồm 3 nền tảng: nhân sự, công nghệ và dữ liệu xuất sắc. TCBS đã học hỏi từ các công ty công nghệ lớn trên thế giới, đặc biệt là cách làm việc hiện đại – phi tập trung hóa các phòng ban. Doanh nghiệp tổ chức thành đội nhóm để các nhân viên ở các phòng ban đều ngồi chung, làm việc với nhau hàng ngày. Điểm nổi bật của mô hình này là sau thời gian ngồi chung, kiến thức giữa mọi người được chuyển đổi cho nhau, giúp họ trở thành một nhân sự đa tài, có hiểu biết trong nhiều lĩnh vực. TCBS có hàng trăm nhân sự giỏi về công nghệ và nghiệp vụ, dẫn tới năng suất tăng cao.

Bên cạnh ba mũi nhọn chính, TCBS còn tập trung vào công nghệ xuất sắc. Trong đó, công ty làm chủ công nghệ cao cũng như công nghệ lõi, không mua từ bên ngoài. Điều này đảm bảo sự chủ động và linh hoạt trong kinh doanh. Đồng thời, doanh nghiệp cũng làm chủ nền tảng về dữ liệu nhằm tạo ra các sản phẩm phù hợp với từng khách hàng.

Dù miễn phí giao dịch chứng khoán nhưng lợi nhuận trên mỗi khách hàng, nhân viên công ty vẫn tăng trong từng năm. Doanh nghiệp nhận được đánh giá của nhiều tổ chức trên thế giới.

Chia sẻ về kế hoạch năm 2024, ông Nguyễn Xuân Minh cho biết công ty tiếp tục tập trung vào 3 mục tiêu chính. Thứ nhất là sản phẩm, tiếp tục tiên phong và dẫn đầu trong nhiều mảng sản phẩm, mở rộng sản phẩm, giúp hách hàng có nhiều cơ hội ựa chọn, phân bổ tài sản. Thứ hai là cá nhân hóa trải nghiệm, cá nhân hóa dịch vụ, đưa ra từng sản phẩm cho từng nhu cầu khách hàng. Cuối cùng là kết nối, mở rộng thị phần, sân chơi.

'Lợi nhuận tăng, kiểm soát nợ xấu'

Theo CEO Techcombank, ngân hàng đề ra mục tiêu năm 2024 đạt 27.100 tỷ đồng lợi nhuận trước thuế, tăng hơn 18% so với kết quả 2023; dư nợ tín dụng đạt 616.031 tỷ đồng, tăng 16% so với đầu năm.

"Chúng tôi sẽ kiểm soát tỷ lệ nợ xấu kiểm soát dưới 1,5%", đại diện ngân hàng nói.

Ngân hàng đề ra mục tiêu lợi nhuận trước thuế 27.100 tỷ đồng. Ảnh: Techcombank

Để đạt được các mục tiêu lợi nhuận, Techcombank sẽ tập trung vào ba lĩnh vực: tăng tiền gửi không kỳ hạn CASA, đa dạng hóa danh mục tín dụng; tăng cường vị thế ngân hàng giao dịch chính (MOA) đối với khách hàng cá nhân và khách hàng tổ chức.

Với mục tiêu CASA, nhà băng sẽ ra mắt các sản phẩm,dịch vụ tăng trải nghiệm của người dùng. Trong đó, sản phẩm Sinh lời tự động (Auto-Earning) cho phép khách hàng tối ưu tiền mặt nhàn rỗi và nhận được lãi suất tốt hơn bằng cách đồng ý tự động chuyển số dư tài khoản vãng lai vào sản phẩm. Ngân hàng sẽ tiếp tục mở rộng giải pháp T-Pay thanh toán một chạm, khả dụng tại hơn 3.600 cửa hàng WINlife trên toàn quốc để thu hút khách hàng mới.

Bên cạnh đó, Techcombank cũng sẽ đẩy nhanh việc triển khai Smart Credit, nền tảng kỹ thuật số để khởi tạo khoản vay không có tài sản bảo đảm, giúp đa dạng hóa danh mục tín dụng đối với khách hàng bán lẻ và SME. Năm nay, ngân hàng hướng đến mức tăng trưởng hai con số về doanh thu (TOI) và lợi nhuận trước thuế.

Nhìn nhận lại bức tranh kinh tế vĩ mô của Việt Nam năm 2023, ông Jens Lottner cho rằng, các chỉ số lớn như GDP, FDI đã tăng trưởng mạnh trong năm 2023, ảnh hưởng đến toàn bộ chỉ số của ngân hàng.

"Đầu 2023, tiền gửi và cho vay tiến triển chậm nhưng nửa sau năm ngoái, tiền gửi và cho vay tăng trưởng nhờ sự phục hồi của thị trường bất động sản, trái phiếu. Doanh số bán bảo hiểm cũng tăng đáng kể", đại diện ngân hàng nhấn mạnh.

Kết quả kinh doanh của nhà băng năm 2023.

Về tổng quan, hiệu quả hoạt động của ngân hàng tăng mạnh. Chỉ số CASA dồi dào, đạt 40% nửa cuối năm 2023. Về khách hàng, số lượng khách tăng lên 2,6 triệu. Chỉ số lợi nhuận trước thuế giảm nhưng nằm trong ngưỡng chỉ đạo chung. Nhìn chung, nhà băng vẫn hoạt động tốt trong môi trường nhiều biến động. NFI chiếm 14% thị phần hệ thống tài chính, dự kiến sẽ tiếp tục tăng trưởng. Nhà băng chú trọng kiểm soát rủi ro. Khi thị trường bất động sản phục hồi, Techcombank cũng có lựa chọn khách hàng kỹ lưỡng, tự tin quản lý các khoản vay bất động sản.

Bên cạnh đó, Techombank nhận được nhiều giải thưởng - thước đo bổ sung về độ tin cậy và hoạt động của ngân hàng.

Gần 500 cổ đông tham dự đại hội. Ảnh: Tùng Đinh

'Techcombank ghi nhận nhiều chỉ số tích cực năm 2023'

Mở đầu chương trình, ông Hồ Hùng Anh, Chủ tịch HĐQT Techcombank tuyên bố khai mạc, giới thiệu chủ tọa và đoàn chủ tịch, thông qua việc tiến hành Đại hội, bầu Ban kiểm phiếu và chương trình của đại hội.

Báo cáo kết quả kinh doanh năm 2023 và kế hoạch kinh doanh năm 2024, ông Jens Lottner - Tổng giám đốc Techcombank chia sẻ, năm 2023 không phải năm dễ dàng với Techcombank. Đầu năm 2023, nhà băng cũng đối diện với không ít thách thức. Tuy nhiên, kết thúc năm, hiệu quả hoạt động của ngân hàng có tín hiệu tích cực.

"Nhiều nhà phân tích có thể có những quan ngại riêng về toàn thị trường, song họ có quan điểm tích cực về tình hình hoạt động của Techcombank", vị đại diện đánh giá.

Ông Jens Lottner - Tổng giám đốc Techcombank trình bày báo cáo hoạt động kinh doanh 2023. Ảnh: Tùng Đinh

Dự kiến chia cổ tức bằng tiền mặt tỷ lệ 15%

Nội dung này nằm trong tài liệu họp Đại hội cổ đông thường niên 2024 được Ngân hàng Kỹ thương Việt Nam (Techcombank) công bố.

Theo đó, Hội đồng quản trị nhà băng trình cổ đông phương án chia cổ tức tiền mặt năm 2023 tỷ lệ 15%, tính trên số cổ phiếu đang lưu hành tại thời điểm chốt danh sách. Nhà băng dự kiến dành hơn 5.283 tỷ đồng từ nguồn lợi nhuận chưa phân phối của ngân hàng sau khi trích lập các quỹ tính đến hết 2023 để chia cổ tức tiền mặt.

Ngoài tờ trình chi tiết về phương án chia cổ tức, Techcombank cũng trình phương án tăng vốn điều lệ từ 35.225 tỷ đồng lên 70.450 tỷ thông qua việc phát hành cổ phiếu tỷ lệ 100% từ nguồn vốn chủ sở hữu. Cổ đông sở hữu 100 cổ phiếu TCB có tên trong danh sách tại ngày chốt quyền sẽ được nhận thêm tương ứng 100 cổ phiếu mới.

Sau một thập kỷ giữ mức tăng trưởng lợi nhuận gần 40% mỗi năm, Techcombank ghi nhận tổng lợi nhuận trước thuế trong 3 năm gần nhất đạt trên 3 tỷ USD. Do đó, theo ông Jens Lottner - Tổng giám đốc Techcombank, việc thay đổi chính sách chi trả cổ tức dựa trên đánh giá về tiềm năng lợi nhuận, tình hình vốn và những dự báo về thay đổi chính sách.

"Với những nền tảng hiện có, ngân hàng có thể thực hiện chia cổ tức bằng tiền mặt đồng thời vẫn duy trì được tốc độ tăng trưởng doanh thu, lợi nhuận 20% mỗi năm cũng như các tỷ lệ an toàn như chiến lược đề ra", lãnh đạo ngân hàng nói.

Trước thềm đại hội diễn ra, cổ đông mong Techcombank duy trì chính sách chia cổ tức. Theo Nguyễn Hồng Ngọc Linh (Hà Nội) – nhà đầu tư đang nắm giữ 20.000 cổ phiếu, nếu chính sách chia cổ tức tiền mặt được thông qua, đồng nghĩa cô sẽ có thêm khoảng 30 triệu đồng tiền mặt, chưa tính cổ tức trả bằng phiếu. Tính trên thị giá cổ phiếu TCB giao dịch trên thị trường bình quân 12 tháng khoảng 34.000 đồng, mức cổ tức 1.500 đồng nhận được trên mỗi cổ phiếu tương đương mức sinh lời 4-5%.

"Nhà đầu tư có thể hưởng quả ngọt sau thời gian nắm giữ cổ phiếu TCB vì mức sinh lời 4-5% tương gửi tiết kiệm 12 tháng", Linh nói.

Khách hàng được tư vấn về hệ sinh thái sản phẩm của nhà băng. Ảnh: Techcombank

Lãnh đạo Techcombank cho biết, việc chia cổ tức sẽ đảm bảo dòng tiền thường xuyên cho cổ đông, khi vừa có thu nhập trực tiếp đến từ kết quả kinh doanh hàng năm, trong khi vẫn tối ưu hóa lợi ích từ tiềm năng tăng giá.

Cổ đông đến sớm

Sáng ngày 20/4, Techcombank tổ chức Đại hội đồng cổ đông thường niên với sự tham gia của gần 500 cổ đông. Các nội dung đề cập trong đại hội gồm: báo cáo kết quả kinh doanh; báo cáo kết quả hoạt động của HĐQT, Ban kiểm soát; thông qua tờ trình về báo cáo tài chính; phương án chi trả cổ tức, dự kiến nhân sự bầu vào HĐQT.

Lãnh đạo ngân hàng trò chuyện cùng cổ đông bên ngoài sảnh trước giờ khai mạc. Ảnh: Tùng Đinh

Chương trình bắt đầu từ 9h, song trước đó một giờ đồng, nhiều cổ đông đã có mặt tại sảnh hội trường cùng trò chuyện, trao đổi về các nội dung liên quan đến đại hội lần này.

Báo cáo kết quả kinh doanh năm 2023 cho thấy, Techcombank đạt gần 27.700 tỷ đồng thu nhập lãi thuần và hơn 18.000 tỷ đồng lãi sau thuế. Cho vay khách hàng tại nhà băng đạt hơn 500.000 tỷ đồng, tăng hơn 23%. Trong khi đó, chi phí lãi và các chi phí tương tự tăng đến 100% và đạt hơn 29.000 tỷ đồng. Đồng thời, số dự phòng rủi ro của ngân hàng này đạt hơn 6.100 tỷ đồng, tăng gần 30% so với cùng kỳ năm trước.

Năm qua, Techcombank đã ghi nhận 1.400 tỷ đồng thu nhập từ các hoạt động khác, cao gần 4 lần so với năm 2022. Các khoản thu nhập này đến từ kinh doanh ngoại hối, mua bán chứng khoán đầu tư và khoản lãi thu được từ việc thanh lý trụ sở cũ tại Hà Nội vào quý I/2023.